הסדר חוב במסגרת הליך חדלות פירעון הוא דרך אלגנטית לסיים את ההתמודדות מול הנושים, מבלי להיגרר לכל אורך ההליך המשפטי. למעשה, מדובר באלטרנטיבה שמבוססת על הסכמה בין הצדדים, ומאפשרת לחייב לפרוע את חובותיו באופן חלקי אך בהסכמת הנושים, תוך קבלת הפטר מהיתרה. אחד היתרונות הגדולים הוא שניתן לנסות ולהגיע להסדר כזה כמעט בכל שלב של ההליך, גם בתחילתו וגם בשלבים מתקדמים יותר. במקרים רבים, עורך דין שמנהל את המו״מ מצליח לשכנע את הנושים שעדיף להם לקבל תשלום מסודר עכשיו, מאשר להסתכן באי גבייה לאורך זמן.
חובות והליך חדלות פירעון
אין אחד מאיתנו שמחוסן לגמרי מפני הסתבכות כלכלית. החיים מפתיעים, לפעמים גם בצורה לא נעימה, תאונה, אובדן עבודה, מחלה או השקעה שנפלה, כל אלו עלולים לגרור אדם למצב שבו החובות שלו עולים על ההכנסות והנכסים שברשותו. במצב כזה מדברים על "חדלות פירעון", שהוא לא פחות ממצוקה פיננסית שמצריכה פתרון מסודר ומקצועי.
במקרים כאלו, החוק בישראל מאפשר לפנות להליך מוסדר שנקרא חדלות פירעון, מסלול חוקי שמנוהל על ידי המדינה, ובמהלכו אפשר לקבל שקט מהליכים משפטיים ומעיקולים, תוך כדי התחייבות לעמוד בצו תשלומים, הגבלות כלכליות וניהול קופת נשייה שמרכזת את מה שניתן לשלם לנושים. התהליך נמשך לרוב כארבע שנים, ולאחריו, אם הכול בוצע לפי הכללים, אפשר לקבל הפטר, כלומר מחיקת יתרת החוב שלא ניתן היה לפרוע.
אבל חשוב להבין: לא כל חוב מתאים להליך כזה ולא כל אחד אכן יזכה בהפטר. יש מורכבויות משפטיות, כלכליות ואישיות, ולפני שמקבלים החלטה כל כך משמעותית, חובה להתייעץ עם עורך דין שמתמחה בהסדרי חובות. רק עורך דין כזה יכול לבדוק אם חדלות פירעון היא באמת הפתרון הכי נכון עבורכם, או שיש דרכים אחרות להתמודד עם המצב.
הסדר נושים בחדלות פירעון
הסדר נושים במסגרת חדלות פירעון הוא פתרון שיכול להקל משמעותית גם על החייב וגם על הנושים. במקום להיכנס להליך משפטי ארוך ומסורבל, שמלווה במגבלות קשות כמו איסור יציאה מהארץ, איסור שימוש בכרטיסי אשראי או הגבלות על פתיחת תאגידים, ניתן להגיע להסכמה שתאפשר לחייב להחזיר חלק מהחוב, ולקבל הפטר על היתרה. זהו פתרון שמונע גם את הפגיעה בדירוג האשראי של החייב לתקופה ממושכת.
מהצד השני, גם לנושים יש אינטרס ברור להסכים להסדר. הליך חדלות פירעון עלול להימשך ארבע שנים שבסופן הם יקבלו רק חלק מהחוב, אם בכלל. לעיתים נושים מעדיפים לקבל עכשיו סכום מסוים מתוך החוב, גם אם הוא לא מלא, מאשר להמתין שנים בלי ודאות. כשברור שהחייב יזכה בהפטר בסוף ההליך, הרבה פעמים עדיף להגיע להסכם מהיר ולחסוך זמן, טרחה והוצאות משפטיות.
הדבר החשוב הוא לדעת לנהל את המו״מ בצורה חכמה, רגישה ובעיקר מדויקת. עורך דין חדלות פירעון שמכיר את המערכת, יודע לקרוא את השטח, ולנסח הצעות משכנעות, הוא זה שיכול להוביל להסכם שייטיב עם שני הצדדים. לפעמים גם אם עדיין לא נפתחו הליכי גבייה, אפשר לפנות ישר לנושים ולנסות להגיע להסכם שימנע את כל ההתנהלות המורכבת סביב חדלות פירעון.
הסדר חוב בחדלות פירעון
✅ בקשה להסדר חוב לפי החוק
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מאפשר לחייב להציע הסדר חוב בכל שלב של ההליך, או אפילו לפני שנפתח הליך כלל. אם ההסדר מתקבל ומאושר, הליך חדלות הפירעון מתבטל, והחייב לא יצטרך להמשיך לשאת במגבלות הכבדות של ההליך. מדובר באפשרות חוקית לחלוטין, שנועדה לאפשר גמישות לחייבים וגם להקל על הנושים. הבקשה להסדר מוגשת לבית המשפט ומפרטת את תנאי ההצעה, סכומי התשלום, פריסת התשלומים ומקורות המימון.
✅ כינוס אספת נושים לצורך הצבעה
לאחר הגשת ההצעה, ממונה מנהל הסדר מטעם בית המשפט, שתפקידו להציג את ההצעה לנושים ולכנס את אספת הנושים. ההצבעה נעשית לפי כללים ברורים: יש הבדל בין נושים רגילים לבין נושים מובטחים או בעלי עדיפות, ולכל קבוצה נערכת אסיפה נפרדת. על מנת שההסדר יאושר, דרושים שני תנאים: רוב של המצביעים באותה אסיפה, ושהתומכים יחזיקו לפחות ב 75% מכוח ההצבעה. כל נושה מצביע לפי גובה תביעת החוב שהגיש, כך שהכוח לא מתחלק שווה בשווה אלא לפי סכומים.
✅ אישור ההסדר בבית המשפט
לאחר שההצעה התקבלה באספות הנושים, נדרש אישור סופי של בית המשפט. השופט בוחן אם ההסדר עומד בסטנדרטים של הוגנות, שקיפות ואיזון בין האינטרסים של כל הצדדים. גם אם לא כל הנושים תומכים בהסדר, יש לבית המשפט סמכות לאשר אותו אם הוא מוצא שמדובר בהסכם סביר שמשרת את טובת כלל הנושים. מרגע שבית המשפט נותן את אישורו, ההסדר מחייב את כל הנושים, כולל אלו שהתנגדו לו או לא הצביעו כלל.
הסדר חוב במסגרת הליך חדלות פירעון הוא כלי משפטי שמאפשר לחייב להגיע להסכמות עם הנושים ולסיים את ההליך בלי להיגרר לשנים של מגבלות כלכליות ומשפטיות. מדובר בתהליך מסודר שכולל הגשת הצעה, כינוס אספות נושים, והצבעה על פי כללי רוב ברורים, ורק לאחר מכן, אישור של בית המשפט שמוודא שההסכם הוגן וצודק לכולם. מי שמנהל את זה נכון, עם ליווי משפטי מתאים, יכול לקצר תהליכים, לחסוך הרבה כאב ראש ולחזור לחיים נורמליים.
צריכים להסדיר חוב?
אם אתם מתמודדים עם חובות כבדים, עיקולים, או מכתבים מההוצאה לפועל, זה בדיוק הזמן לפעול ולא לחכות שהמצב יחמיר. בקליבר תוכלו למצוא עורך דין חדלות פירעון שמתמחה בניהול מו״מ להסדרי חוב, ייצוג מול נושים, והובלה להסכמות שיכולות להציל אתכם ממצב כלכלי מסוכן.
אנחנו מחברים אתכם רק עם עורכי דין עם ניסיון מוכח בתחום, שידעו איך לפרוס לכם את האפשרויות, להסביר מה הסיכוי להגיע להפטר, ואיזה הסדר יהיה הכי נכון למצב שלכם. תקבלו חוות דעת אמיתיות, הצעות מחיר שקופות, ותוכלו לבחור בדיוק את מי שילך איתכם יד ביד עד היציאה מהחובות.
